近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局、天津市人民政府联合发布《关于金融支持天津高质量发展的意见》要求，推动金融与数字技术深度融合，提升服务实体经济质效。同时要求“丰富数字金融应用场景”、“推进数字普惠金融发展”、“探索数字人民币在更多场景的试点应用”。
天津自入选国家数字人民币第三批试点城市以来，不断加大政策支持力度，持续加速扩大数字人民币试点应用场景覆盖面。截至2024年6月底，天津数字人民币实现商圈零售、公共交通、资金划拨、数字会展、港口物流等16大类应用场景全覆盖，交易笔数和交易金额分别超过3000万笔和200亿元。
为了紧抓天津数字人民币试点机遇，盛业控股集团有限公司（简称“盛业”或“集团”，股份代号:6069.HK）旗下全资子公司盛业商业保理有限公司（以下简称“盛业保理”或“公司”）在工资发放、税费缴纳、普惠金融等领域率先实现应用创新，为加快数字人民币应用增量扩面助力。截至2024年8月，盛业保理通过“数字人民币+保理”服务，累计发放的数字普惠金融总额已超过2亿元。
实现普惠金融服务“不下线”
“没想到即便是在节假日，也能如此方便地向盛业保理申请融资服务，而且审批快、额度高、放款快。”某基建工程项目供应商指出，我们只需线上提交企业基础资料以及项目交易资料，当天就能收到盛业保理以数字人民币形式发放保理融资款。
以往，大额资金支付需通过商业银行进行代理结算，企业通常需要至少提前一天进行预约。转账完成后，还需经过后台清算和日终对账等人工环节，导致跨行交易往往在第二个工作日才能完成到账。在周末或节假日，转账到账时间可能进一步延长三天以上。现在，数字人民币提供了即时结算服务，且交易过程中不收取任何手续费，这大大减轻了企业的资金周转压力。
数字人民币作为中国数字经济时代的“新基建”，正在重构中国的货币与支付体系。2022年，在中国人民银行天津分行、天津市地方金融管理局指导下，盛业保理成功落地了首笔“数字人民币+保理”业务。截至2024年8月，盛业保理以数字人民币形式发放保理融资款已超过2亿元，实现了数字普惠金融服务“365天不下线”。
“通过这种创新的保理款项发放方式，可以显著提高效率并改善客户体验。”盛业保理相关负责人指出，由于数字人民币等同于流通中的现金，“数字人民币+保理”的应用具有“支持7*24小时大额资金放款”的特点。这不仅突破了周末、节假期等非工作日的限制，而且在进行大额资金转账时，客户无需提前一天向商业银行报备头寸，即可实现资金的实时到账，并且不产生任何手续费。
提高普惠金融服务可得性
钱过留痕，数字人民币具有“全周期流向透明可查”的特点，为解决中小微企业“融资难、融资贵”的问题提供了新路径。
“在传统金融模式下，终端交易的真实性验证成本高昂且难以有效进行，这导致难以有效防范操作风险与交易欺诈风险。特别是面对一些数字化程度不高的中小微企业，这些问题尤为突出。而这些问题也成为许多中小微企业陷入融资困境以及资金周转效率低的原因之一。”一位业内人士透露。
据记者了解，盛业保理与传统的金融机构不同，采用“重交易、轻主体”的风控理念，主要侧重于交易信用。这有效解决了中小微企业因主体资质较弱和缺乏抵押物而导致的融资困难。依托数字人民币全流程可追溯的交易记录，盛业保理可以有效解决与融资企业之间的互信问题，并且更精准地判断融资企业的交易风险和经营状况，从而大幅提高中小微企业的普惠金融可得性。
此外，《中国数字人民币的研发进展白皮书》指出，数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可以根据交易各方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。从技术原理看，“数字人民币+智能合约”通过将合同条款转化为计算机代码，实现了合同的数字化和自动化执行。这种理念的核心是利用技术手段降低履约风险。
2023年12月，盛业保理作为慈善爱心捐赠单位，通过“数字人民币+智能合约”的创新应用，在盛业公益基金会的深大学生慈善奖学金项目中，实现了捐赠资金的精准使用。在慈善奖学金发放时，盛业保理通过加载指定的智能合约，制定了捐赠资金的流转链路和使用对象等规则，提高了捐赠资金使用的透明度和效率。
“除了在公益慈善领域的应用，我们还发现‘数字人民币+智能合约’的组合同样适用于商业保理业务，能够为金融普惠服务带来更多可能性。”盛业保理相关负责人强调，智能合约公开透明、不可篡改和自动执行的特性，为资金流向提供了严格的规则约束。在数字人民币保理融资款发放之前，通过智能合约预先设定了资金的流向、使用对象和使用比例等规则。资金一旦发放，客户只能依照这些规则使用资金。如果尝试超出这些规则使用资金，智能合约将阻止交易，从而确保资金用途的真实性和合规性。
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